Skuteczna egzekucja z zagranicznego rachunku dłużnika – jak odzyskać pieniądze poza Polską?

Brak majątku dłużnika w Polsce nie zawsze oznacza, że nie ma on środków, z których można prowadzić egzekucję. Coraz częściej przedsiębiorcy korzystają z zagranicznych rachunków bankowych oraz usług fintechów, a część majątku może znajdować się poza granicami Polski. Dla wierzyciela może to oznaczać poważne utrudnienie. Polski komornik nie może po prostu zająć rachunku prowadzonego przez zagraniczną instytucję finansową. Nie oznacza to jednak, że środki znajdujące się za granicą pozostają poza zasięgiem wierzyciela.W takich sytuacjach konieczne może być egzekucja z zagranicznego rachunku dłużnika i wykorzystanie odpowiednich procedur międzynarodowych.

Polski komornik nie znalazł majątku? To nie musi być koniec sprawy

Jednym z częstych scenariuszy jest sytuacja, w której egzekucja prowadzona w Polsce okazuje się bezskuteczna. Komornik nie znajduje środków na rachunkach bankowych, nieruchomości ani innych składników majątku, które można zająć. Jednocześnie wierzyciel wie lub podejrzewa, że dłużnik nadal prowadzi działalność, otrzymuje płatności albo korzysta z rachunków zagranicznych.

Warto wtedy zadać sobie pytanie:

Czy majątku dłużnika rzeczywiście nie ma, czy po prostu nie znajduje się on w Polsce?

Jeżeli środki znajdują się w innym państwie, konieczne może być zastosowanie procedur pozwalających na prowadzenie egzekucji właśnie tam.

Egzekucja z zagranicznego konta – dlaczego jest trudniejsza?

Zajęcie rachunku bankowego w Polsce odbywa się według polskich procedur. Komornik ma do dyspozycji m.in. krajowe systemy umożliwiające identyfikację rachunków i przeprowadzanie zajęć. Sytuacja wygląda inaczej, gdy rachunek dłużnika prowadzony jest przez bank lub instytucję płatniczą znajdującą się za granicą.

Polski komornik nie ma automatycznych uprawnień do prowadzenia egzekucji w innym państwie. Konieczne jest wykorzystanie odpowiednich mechanizmów transgranicznych, a następnie przeprowadzenie czynności zgodnie z prawem państwa, w którym znajduje się majątek.

W zależności od konkretnej sprawy może to oznaczać m.in.:

• ustalenie, gdzie znajduje się rachunek lub inny majątek dłużnika,
• ocenę możliwości prowadzenia egzekucji w danym państwie,
• przygotowanie wymaganych dokumentów i zaświadczeń,
• uzyskanie odpowiednich orzeczeń lub dokumentów potrzebnych do wszczęcia postępowania,
• przygotowanie tłumaczeń,
• złożenie wniosku do właściwego organu zagranicznego,
• prowadzenie korespondencji z zagranicznymi organami egzekucyjnymi,
• monitorowanie postępowania i podejmowanie dalszych czynności.

Zakres wymaganych działań zależy przede wszystkim od państwa, w którym znajduje się majątek, rodzaju wierzytelności oraz podstawy prawnej prowadzenia egzekucji.

Zagraniczny bank to nie jedyna możliwość

W praktyce problem może być bardziej złożony niż „zagraniczne konto bankowe”.

Dłużnicy korzystają również z instytucji płatniczych i fintechów (np. Revolut, Allegro Pay, ZEN.com, Curve), których siedziby lub licencje znajdują się w innych państwach. Z perspektywy wierzyciela istotne jest więc nie tylko ustalenie, czy dłużnik posiada rachunek bankowy, ale również sprawdzenie, z jakiej instytucji finansowej faktycznie korzysta i w jakiej jurysdykcji działa ten podmiot.

To ważne szczególnie w sprawach dotyczących przedsiębiorców prowadzących działalność międzynarodową, transportową i logistyczną, gdzie płatności mogą przepływać przez rachunki prowadzone poza Polską.

Jak wygląda egzekucja z zagranicznego rachunku i dlaczego w takich sprawach liczy się doświadczenie?

Nie istnieje jedna uniwersalna procedura dla wszystkich państw. Sposób działania zależy od kraju oraz charakteru sprawy.

Nie każda sprawa spełnia jednak warunki zastosowania tego rozwiązania. Dlatego przed podjęciem działań warto przeanalizować konkretną sytuację prawną i majątkową dłużnika.

Egzekucja z zagranicznego rachunku dłużnika wymaga połączenia wiedzy z kilku obszarów – prawa krajowego, prawa unijnego oraz procedur obowiązujących w państwie, w którym znajduje się majątek.

Problemem mogą być nie tylko przepisy. Znaczenie mają również kwestie formalne: właściwość organu, wymagane dokumenty, forma ich przedstawienia, tłumaczenia czy sposób złożenia wniosku.

Błąd na etapie przygotowania dokumentacji może oznaczać dodatkowe koszty i opóźnienie postępowania.

Dlatego w przypadku większych należności szczególnie istotne jest wcześniejsze zaplanowanie całej ścieżki dochodzenia roszczenia, zamiast podejmowania kolejnych działań dopiero po nieudanej egzekucji w Polsce.

Egzekucja z zagranicznego rachunku dłużnika w Transcash Legal

W Transcash Legal zajmujemy się sprawami, w których majątek dłużnika znajduje się poza Polską.

Każdą sprawę rozpoczynamy od analizy sytuacji wierzyciela i dłużnika. Sprawdzamy m.in.:

• jaki jest tytuł prawny dochodzonej należności,
• czy istnieje możliwość prowadzenia egzekucji za granicą,
• w jakim państwie może znajdować się majątek dłużnika,
• jakie procedury mogą mieć zastosowanie,
• jakie dokumenty będą niezbędne,
• jakie są potencjalne koszty i ryzyka związane z prowadzeniem postępowania.

Następnie dobieramy odpowiednią ścieżkę działania i koordynujemy czynności niezbędne do prowadzenia sprawy poza Polską.

Nie zakładamy, że bezskuteczna egzekucja w Polsce oznacza brak możliwości odzyskania pieniędzy.

W wielu przypadkach warto po prostu spojrzeć na sytuację dłużnika szerzej – również przez pryzmat jego działalności i majątku znajdującego się poza granicami kraju.

Twój dłużnik ma rachunek lub majątek za granicą?

Jeżeli polska egzekucja okazała się bezskuteczna, a masz informacje wskazujące na to, że dłużnik posiada środki lub majątek poza Polską, warto przeanalizować możliwość podjęcia działań transgranicznych. 

Skontaktuj się z nami a przeanalizujemy Twoją sprawę, ocenimy możliwości prowadzenia egzekucji za granicą i wskażemy, jakie działania mogą zostać podjęte w celu odzyskania należności.